انتقال يافت( www.bimeh20.com ) اين وبلاگ از تاريخ 04/03/1392 به سايت بیمه20 |سایت تخصصی بیمه عمر و زندگی
تاريخ : یکشنبه 1 اردیبهشت1392 | 16:10 | نویسنده : ramin babaei
تاريخ : دوشنبه 9 اردیبهشت1392 | 13:35 | نویسنده : ramin babaei
تاريخ : پنجشنبه 10 اسفند1391 | 11:41 | نویسنده : ramin babaei

تاريخچه بيمه عمر در ايران و جهان

بیمه عمر بعد از بیمه باربری و آتش سوزی مورد توجه قرار گرفت. در روزگاران کهن سربازان با پرداخت مبالغی، صندوق هایی تشکیل می دادند که مخارج کفن و دفن اعضاء خود را به عهده می گرفت. این صندوق ها را می توان نوعی تعاونی برای کمک به اعضای خانواده یک صنف شغلی خاص تلقی کرد. در مورد بیمه های آتش سوزی اولیه نیز به همین صورت بود و چنانچه در یک روستا خانه ای آتش می گرفت سایر روستاییان به بازسازی آن خانه کمک می کردند که بنیان این گونه بیمه ها را می توان اخلا ق و سجایای انسانی دانست.

با گذشت زمان، افزایش جمعیت، توسعه اقتصادی و رشد مبادله تجاری شکل بیمه ها نیز دارای جنبه حقوقی شد و بر مبنای قراردادهای مشخص قرار گرفت.

بیمه عمر در جهان

اولین بیمه نامه عمر ثبت شده، به صورت قرارداد مشخص مربوط به بیش از 400 سال قبل یعنی سال 1537 میلادی و مربوط به لندن است که در آن عده ای تاجر به عنوان بیمه گر با عقد قراردادی یک ساله فرد دیگر را به شرط فوت بیمه کرده اند. با ورود به دوره رنسانس صنعتی و ایجاد نهادهای مالی همچون بانک ها و فروش اوراق قرضه دولتی، نوعی شرکت توسط فردی ایتالیایی به نام تونتین ابداع شد. نحوه کار این شرکت چنین بود که گروهی از افراد هم سن، سرمایه شان را در صندوق شرکت می گذاشتند و آن سرمایه صرف خرید اوراق مشارکت دولتی می شد و در پایان دوره مالی، بر اساس توافقی که شرکاء کرده بودند، سود حاصله بین افراد زنده باقیمانده توزیع و سپس شرکت منحل می شد و به این ترتیب وراث فرد متوفی عضو شرکت، وجهی دریافت نمی کردند.

تونتین را می توان یک نوع بیمه نامه به شرط حیات همراه سرمایه گذاری تلقی کرد. اولین شرکت بیمه عمر، به سال 1762 میلادی در انگلستان شروع به کار کرد و در طول قرن هجدهم میلادی، ریاضیات و آمار نیز وارد این رشته از بیمه شد و به مرور نحوه محاسبه حق بیمه جنبه علمی و تخصصی یافت.

بیمه عمر در ایران

بیمه عمر در سال 1314 شمسی توسط نمایندگی یک شرکت آلمانی به نام ویکتوریا، وارد ایران شد و اولین بیمه نامه آن شرکت را تاجری تبریزی خرید. شرکت بیمه ایران از سال 1315 به عنوان اولین شرکت بیمه ایرانی بیمه عمر را به بازار ارائه کرد و با تاسیس سایر شرکت های بیمه ایرانی توسط بخش خصوصی بعد از سال 1332 شمسی فروش انواع بیمه های عمر از رشد قابل قابل توجهی برخوردار شد. در آن سال ها شرکت های خصوصی نقش مهمی در معرفی و گسترش این گونه بیمه نامه ها در بازار بر عهده داشتند.

شرکت های بیمه ایران، آریا، ملی، آسیا، البرز، امید، ساختمان و کار، حافظ، تهران، دانا و توانا در قبل از انقلاب در زمینه بیمه های عمر فعال بودند، در این بین شرکت بیمه توانا که یک شرکت بیمه ایرانی آمریکایی تخصصی در زمینه بیمه های عمر بود، بهترین عملکرد را بین شرکت های خصوصی داشت. بعد از انقلاب، تمامی شرکت های خصوصی، ملی اعلام گردید و در سال 1360 با هم ادغام و پرتفوی عمر شرکت های بیمه ملی شده نیز به شرکت بیمه آسیا منتقل شد.

با تاسیس شرکت های خصوصی، در اوایل دهه 80 شمسی، نوع روزآمدی از این نوع بیمه که مزایای بیشتری داشت و مورد استقبال جهانی نیز قرار گرفته بود، توسط بیمه هاي کارآفرین و سامان وارد بازار کشور شد و با تاکید بیمه مرکزی، هم اکنون از سوی اغلب شرکت های بیمه با عناوین مختلفی همچون بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه جامع زندگی، عمر و تامین آتیه، عمر و تشکیل سرمایه، ارمغان زندگی و ... در بازار عرضه می شود.

 


برچسب‌ها: بیمه عمر ایران و جهان, آتیه سازان سامان, بیمه, بیمه زندگی, تاریخچه بیمه

ادامه مطلب
تاريخ : دوشنبه 7 اسفند1391 | 13:28 | نویسنده : ramin babaei
چه افرادی بیمه عمر نمی‌شوند
                                                                                
 
ریسک نیوز  -   ساعت ۱۰:۵۴ - ۱۳۹۱/۱۲/۶کد خبر: ۳۷۹۴
 
افرادی که دارای بیماری‌های صعب العلاج مانند HIV (ایدز)، هپاتیت از نوع MS-C. B . A دیابت،‌ نارسایی کلیوی، دیالیز و بیماری‌های عصبی هستند نمی‌توانند بیمه عمر شوند.

به گزارش ریسک نیوز ،بیمه عمر یکی از رشته‌های مهم بیمه‌ای اشخاص است و در قراردادهای بیمه‌ی عمر، شرکت بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه متعهد می‌شود که درصورت فوت بیمه شده یا زنده ماندن وی در زمانی معین، سرمایه بیمه شده را به طور یک‌جا یا به صورت مستمری به بیمه‌گذار یا به شخص ثالثی که وی تعیین کرده بپردازد اما در این بیمه افرادی هستند که شرکت‌های بیمه آنها را بیمه عمر نمی‌کنند.

وضعیت سلامت فردی که می‌خواهد بیمه عمر شود بسیار مهم است و باید به سوالات پزشکی مطرح شده در قرارداد بیمه نامه عمر به دقت و صحت پاسخ دهد و در صورت داشتن بیماری یا بیماری‌های خاص، بیمه گر را مطلع کند و اطلاعات لازم اعم از شدت آن بیماری و یا داروهای مصرفی را ذکر کند.

در حال حاضر در کشور ما افرادی که بیماری‌های قلب، ریه،‌کبد، کلیه و مغز استخوان باشند می‌توانند بیمه عمر شوند . همچنین بیماری‌های تحت پوشش این بیمه نامه عبارت است از هرگونه عارضه‌ی جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضاء و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سکته قلبی،‌ سکته مغزی،‌ جراحی عروق قلبی ( کرونر)، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه‌ای باشد.

اما در این بین افرادی که دارای بیماری‌های صعب العلاج مانند HIV (ایدز)، هپاتیت از نوع MS-C. B . A دیابت،‌نارسایی کلیوی، دیالیز و بیماری‌های عصبی هستند امکان بیمه شدن ندارند. همچنین زنان باردار تا ۳ ماه پس از وضع حمل بیمه نمی‌شوند و سربازان تا برگشت از خدمت ، بیمه نمی‌شوند مگر این که چند سال قبل از خدمت، بیمه خریده باشند و در زمان خدمت در مناطق غیر جنگی حضور داشته باشند.


برچسب‌ها: بیمه عمر, عمر و سرمایه, آتیه سازان, سامان, بیمه زندگی

تاريخ : سه شنبه 1 اسفند1391 | 9:48 | نویسنده : ramin babaei

مناسب ترين بيمه عمر

۱- بیمه عمر ساده زمانی

یکی از ساده ترین انواع این بیمه نامه «بیمه عمر ساده زمانی» است. این بیمه نامه با فوت بیمه گذار مستقیم در ارتباط است، بیمه شده برای مدت معینی که در بیمه نامه مشخص است زیرا پوشش قرار می گیرد و چنانچه در مدت بیمه نامه فوت کند مبلغ معینی (سرمایه بیمه نامه) به وارث های قانونی که در بیمه نامه مشخص شده است، پرداخت می شود.

هر چند این نوع بیمه نامه در مقایسه با دیگر بیمه های عمر و زندگی خیلی ابتدایی به نظر می رسد اما هنوز هم طرفدارانی دارد. بر اساس آمار حدود 25 درصد بیمه نامه های عمر فروخته شده در کشور از این نوع بوده است.

طرفداران: این بیمه نامه برای افرادی که نان آور خانواده هستند و احساس می کنند که بدون وجود آنان گذراندن زندگی برای خانواده شان سخت است، به دلیل دریافت وام یا سایر بدهی ها نگرانی دارند، و به خصوص برای قشری که بیمه های با حداقل پوشش و با کمترین هزینه را جست و جو می کنند و یا صاحب مشاغل پرمخاطره هستند، گزینه مناسبی است.

انواع: این بیمه نامه به دو صورت بیمه عمر ساده زمانی انفرادی و گروهی قابل ارائه است در بیمه نامه انفرادی مشتریان می توانند سرمایه بیمه را به صورت ثابت و یا افزایشی تعیین کنند. هر کس می تواند صرفا برای خودش و یا برای اعضای خانواده اش این بیمه نامه را تهیه کند. بیمه نامه ساده گروهی هم برای شرکت ها و موسسات طراحی شده است. برای شرکت و موسسات حقوقی که خواستار تحت پوشش قرار دادن کارمندان خود هستند. این بیمه نامه انتخاب مناسبی است.

حق بیمه آن با توجه به میانگین سنی کارمندان تعیین می شود و مدت بیمه نامه سالانه است و به دو صورت با سرمایه ثابت و همچنین ضریبی از حقوق ارائه می شود. البته برای اینکه شرکت یا موسسه ای بتواند از این بیمه نامه استفاده کند باید حداقل تعداد بیمه شدگان 30 نفر باشد و حداکثر سن هر کدام از آنان تا 70 سال باشد.

نکته: بیمه عمر از جمله بیمه نامه هایی است که هر شرکتی بنا بر نوع ریسک سنجی خود آن را با شرایط و تعرفه مشخص ارائه می کند. کسانی که می خواهند این نوع بیمه نامه را خریداری کنند بهتر است قبل از خرید آن با یک مشاور بیمه ای مجرب مشورت کنند و یا حداقل از چند شرکت مختلف استعلام بگیرند.

نکات مثبت: امکان خرید بیمه نامه با حق بیمه کم

نکات منفی: امکان بهره مندی از مزایا فقط بعد از فوت

۲- بیمه تمام عمر

اما اگر کسی بخواهد صاحب یک بیمه نامه عمر کامل باشد و از تمام مزایای آن استفاده کند باید بیمه تمام عمر بخرد. البته به نسبت بیمه ساده زمانی باید حدود 50 درصد بیشتر حق بیمه بپردازد. در این بیمه نامه، شرکت بیمه متعهد می شود در صورت فوت بیمه گذار در هر زمانی که از بیمه نامه سپری شده باشد سرمایه مندرج در بیمه نامه را به استفاده کنندگان یا وارث های قانونی بپردازد، مدت این بیمه نامه نامحدود است، بیمه گر در مقابل دریافت حق بیمه، به طور مادام العمر متعهد می شود که هر زمان و به هر علت بیمه شده فوت کند به تعهدات خود عمل کند. بیمه تمام عمر شامل انواع یا پوشش های اضافی است که بهتر است هنگام خرید به آن توجه داشته باشید.

بیمه عمر مانده بدهکار: در این نوع از بیمه تمام عمر، سرمایه بیمه نامه با گذشت زمان کاهش می یابد. این بیمه امروزه کاربرد زیادی دارد چرا که بسیاری از بانک ها و موسسات اعتباری به افراد متقاضی وام و تسهیلات مالی پرداخت می کنند و وام گیرندگان چنانچه فوت کنند، خانواده آنها در بسیاری از موارد قادر به پرداخت اقساط وام نخواهند بود و ممکن است بانک یا موسسه وام دهنده از وثیقه ارائه شده است نسبت به طلب خود استفاده کند. خانواده وام گیرنده تحت فشار قرار خواهد گرفت برای حل این مشکل فرد وام گیرنده می تواند این بیمه را تهیه و چنانچه در طول مدت بازپرداخت اقساط وام فوت کند، مانده اقساط وام توسط شرکت بیمه به بانک پرداخت خواهد شد. خانواده این افراد با مشکل بازپرداخت اقساط باقیمانده روبرو نخواهند بود. این نوع بیمه به صورت گروهی نیز قابل ارائه بوده و موسسات مالی می توانند کلیه وام گیرندگان خود را تحت پوشش قرار دهند.

آتیه فرزندان: یکی از پوشش های اضافی در قالب این بیمه نامه مخصوص افرادی است که دارای فرزندان صغیر و نگران وضعیت معیشتی آنان پس از فوت خود هستند. به موجب این بیمه نامه، بیمه گر متعهد می شود پس از فوت شخص بیمه شده، مبلغ معینی مستمری ماهانه به فرزندان او پرداخت کند. این مستمری تا زمانی که کوچکترین فرزند او به سن 18 سالگی برسد طبق مفاد قرارداد بیمه، پرداخت می شود.

طرفداران: میانگین سنی طرفداران این بیمه نامه حدود 50 سال است. این بیمه نامه برای کسانی که بالای 35 سال سن دارند و در ماه حداقل بالای 700 هزار تومان درآمد دارند، مناسب است.

نکات مثبت: امکان استفاده از مزایا در زمان حیات

نکات منفی: حق بیمه بالا و نبود امکان انعطاف در پرداخت آن

۳- بیمه عمر مختلط ( عمر و تشکیل سرمایه)

اگر کسی بخواهد کامل ترین نوع بیمه عمر را در ایران خریداری کند فعلا انتخاب دیگری جز بیمه عمر مختلط ندارد. در این بیمه نامه چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت کند در صورتی که حق بیمه ها کامل پرداخت شده باشد سرمایه مندرج در بیمه نامه به اضافه سرمایه ای که از محل مشارکت در منافع ایجاد شده به استفاده کنندگان یا وراث قانونی پرداخت می شود و چنانچه بیمه شده تا پایان مدت بیمه نامه در قید حیات باشد، سرمایه بیمه نامه به علاوه سرمایه ایجاد شده از محل مشارکت در منافع به بیمه شده پرداخت خواهد شد.

 در صورتی که بیمه گذار در طول مدت بیمه فوت کند و یا تا پایان مدت بیمه در قید حیات باشد شرکت بیمه سرمایه بیمه نامه را به استفاده کنندگان بیمه نامه پرداخت خواهد کرد. علاوه بر آن کسانی که به فکر دست و پا کردن یک مستمری مادام العمر برای خود هستند که بتوانند کم و کاستی های حقوق بازنشستگی شان را با استفاده از آن جبران کنند باید به سراغ این نوع بیمه نامه بروند.

سرمایه گذاری: این بیمه نامه در اصل هم خرید بیمه است و هم به نوعی به پس انداز کردن پول های شما کمک می کند. برخی شرکت ها این بیمه نامه را با نام بیمه عمر پس انداز هم می فروشند.

پس انداز: اما شما باید حواستان باشد که بین پس انداز و سرمایه گذاری فرق وجود دارد. در واقع کسانی که بیمه عمر مختلط می خرند هم پول های شان را پس انداز کرده اند که طبق قرارداد با اصل سود آن به بازماندگان و یا خود فرد پس از پایان بیمه نامه پرداخت می شود اما در کنار آن خرید این بیمه نوعی سرمایه گذاری است که شرکت بیمه باید شما را در جریان نحوه سرمایه گذاری سپرده شما قرار دهد و در هر دوره سودهای ناشی از این سرمایه گذاری را به اندوخته تان اضافه کند. 

  حق بیمه پرداختی و در همه انواع بیمه نامه بر اساس جدول زمانی تعیین و بسته به نوع بیمه نامه، سن بیمه شده و تعداد نفرات در گروه متغیر است.
نکات مثبت: امکان بهره مندی از سود مناسب

نکات منفی: نیاز به داشتن پشتوانه مالی

منبع : سايت شهر خبر مورخ 01/12/91


برچسب‌ها: بیمه عمر و سرمایه, بیمه عمر ساده زمانی, آتیه سازان, سامان, بیمه زندگی

تاريخ : یکشنبه 29 بهمن1391 | 9:16 | نویسنده : ramin babaei


   چرا بیمه عمر؟



لازم است مسوولیت مدنی خود را در برابر اشخاص ثالث بیمه کنیم و.... مثال دیگر در حوزه محافظت از چیزهایی است که دوست داریم مانند منزل، اتومبیل شخصی و سلامتی که حتما فکر زیادی درباره‌شان کرده‌ایم. بنابراین به نظر می‌رسد چه دوست داشته باشیم چه دوست نداشته باشیم به اختیار خود یا به الزامات قانونی، عمل کردن به موارد ذکر شده برای ما نتایج خوبی به بار می‌آورد. تصور صحنه تصادفی که در آن چندین اتومبیل له و لورده شده‌اند، می‌تواند بسیار وحشتناک باشد کشته و زخمی‌های به جا مانده، عواقب ناشی از حادثه برای بازماندگان و هزینه‌های فردی و اجتماعی مصدومین همگی نشان می‌دهد که ما در رانندگی بی‌دقتی به خرج داده‌ایم و عقلانی رفتار نکرده‌ایم. اگر چه ممکن است هر فردی برای توجیه چنین رفتارهایی بهانه‌ها و توجیهات گوناگونی ردیف کند. به نظر اینجانب مهم‌ترین دلیل آن این است که وقوع چنین حوادث تاسف باری برای اکثر ما خیلی آشکار و قابل لمس نیست. یا دست کم این طور تصور می‌کنیم که برای شخص ما هرگز اتفاق نخواهد افتاد. مصداق معروف آن این ضرب‌المثل است که «مرگ حق است فقط برای همسایه». در مورد امور مالی هم رفتار مشابهی را از سوی غالب افراد شاهدیم. چرا اکثر ما با رضایت و اختیار حتی به توصیه افراد مجرب، موفق و مورد اعتماد حاضر به پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و تامین آتیه خود و خانواده‌مان نیستیم و برای محافظت از آینده پولی‌مان فکری نمی‌کنیم؟ در صورتی که حاضریم یا به عبارتی مجبوریم مسوولیت خود را در برابر جان و مال افراد غریبه با بیمه شخص ثالث به عهده بگیریم! آیا نمی‌توانیم یا واقعا نمی‌خواهیم تصور کنیم که مدیریت ضعیف امور مالی و پیامدهای مخرب آن در سال‌های آتی تا چه حد می‌تواند برای خود و خانواده‌مان مصیبت بار باشد. چه اتفاقی ممکن است برای عزیزانی که دوستشان داریم بیفتد اگر از هم اکنون برای زمان پیری، بیماری، از کار افتادگی، بی‌کاری، رکود اقتصادی و حتی یک حادثه ناگهانی یا طبیعی که منجر به فوت ما به عنوان سرپرست و نان‌آور خانواده شود فکری نکرده باشیم. ناراحتی نبودن ما برایشان کافی نیست؟ آیا همسر ما باید نگران هزینه‌های مراسم بعد از ما باشد؟ آیا از عهده پرداخت اجاره محل سکونت خود برمی‌آیند؟ اگرخانه شان در گرو وام بانکی باشد چطور؟ هزینه تحصیل فرزندان کوچکمان؟ اگر مجبور شوند برای اینکه ترک تحصیل نکنند به موسسات خیریه مراجعه کنند آیا اعتماد به نفسشان حفظ خواهد شد؟ مبادا برای تهیه نقدینگی لازم مجبور شوند وسایل ضروری و با ارزش زندگی خود را بفروشند یا چوب حراج به تجارتی که از شما برایشان باقی مانده است بزنند! به طور حتم در آن زمان احساس خواهیم کرد کاش می‌شد دوباره به این دنیا بر می‌گشتیم. یکی از کم نظیرترین روش‌ها بهره بردن از «بیمه عمر و سرمایه‌گذاری» است که می‌تواند در روزهای زمستانی حادثه، هیزم لازم را برای گرم نگه داشتن کانون مالی خانواده فراهم کند.

نویسنده/گردآورنده: جلال حاجی محمد رضایی

منبع: روزنامه دنیای اقتصاد مورخ23/07/1390


برچسب‌ها: بیمه عمر و سرمایه گذاری, عمر و سرمایه, آتیه سازان, سامان, بیمه زندگی

تاريخ : شنبه 28 بهمن1391 | 11:6 | نویسنده : ramin babaei

1- تضمین بیمه عمر و تشکیل سرمایه چیست یعنی چه تضمینی وجود دارد که این پول را به ما بدهند؟

پاسخ: تمامی شرکت های بیمه زیر نظر بیمه مرکزی کار می کنند به طور مثال شرکت بیمه سامان دارای مجوز به شماره 371043 از بیمه مرکزی ایران می باشد و همانند بانک ها که تضمینشان بانک مرکزی است شرکت های بیمه هم تضمینشان بیمه مرکزی است اما:

*حدود 50% از هر مبلغی که برای بیمه عمر به صورت سالانه داده می شود نزد بیمه مرکزی می باشد.

*سود تضمین شده که توسط بیمه مرکزی تضمین می شود و در هر شرایطی از جانب بیمه مرکزی پرداخت خواهد شد

* شرکت های بیمه تحت پوشش بیمه های اتکایی هستند که در صورت بروز هرگونه مشکل از لحاظ پرداخت نکردن پول ، شرکت های بیمه اتکایی پول شما را باز می گردانند.

*** تمامی سود های پرداختی به صورت سالانه محاسبه می شود یعنی مثلا اگر شما تا 25 سال حق بیمه پرداخت کردید و سود قطعی آن سال را داشتید (امسال حدود 25% می باشد) و سال 26 شرکت بیمه به هر دلیلی نتوانست سود شما را پرداخت کند و سود تضمینی آن سال را دریافت کردید ، شما تنها یک سال سود تضمینی را دریافت کرده اید و ضرری عاید شما نمی شود .

***در ضمن شما می توانید از پایان سال اول کل یا بخشی از مبلغ اندوخته تان را برداشت نمایید


                                                                              تدبیر امروز ،  رفاه فردا



برچسب‌ها: بیمه عمر, عمر و سرمایه, آتیه سازان, سامان, تضمین بیمه عمر

تاريخ : سه شنبه 24 بهمن1391 | 13:16 | نویسنده : ramin babaei

    چرا باید بیمه عمر و پس انداز خرید؟

 

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری به معنی شراکت در جامعه، حفظ کرامت انسانی در روزهای مبادا و پس انداز برای آینده به شمار می‌رود.

 

بسیاری از افراد آینده‌نگر در سراسر جهان به دلایل گوناگون و در مقاطع مختلف زندگی خود یکی از انواع بیمه عمر را تهیه می‌کنند. شما هم دلیل خود را برای این کار پیدا کنید.

١- برای شما که به تازگی تشکیل زندگی داده اید بهترین فرصت ممکن است؛ زیرا جوان هستید ‌و تندرست و این یک فاکتور مهم برای شماست که حق بیمه کمتری بپردازید و سود بیشتری ذخیره کنید. این بیمه‌نامه بسیار انعطاف‌پذیر است و در آینده می‌توانید فرزندانتان را نیز ذی نفع خود قرار دهید.

٢-اگر شما از ابتدای شروع زندگی مشترک این کار را انجام نداده اید حتما علاوه بر همسر اکنون فرزندانی نیز دارید. امیدواریم دیر نشده باشد پیش از اینکه سن شما افزایش پیدا کند و ریسک سلامتی‌تان بالا رود. تا سن شصت و پنج سالگی تهیه این بیمه نامه شدنی است.

٣-اگر هنوز ازدواج نکرده‌اید، ولی درآمدی دارید شما هم از تهیه بیمه «عمرو سرمایه‌گذاری» سود خواهید برد اولویت شما در بخش پس‌اندازی آن نهفته است و تا زمانی که تشکیل زندگی دهید پول خوبی ذخیره خواهید کرد. بعد هم می‌توانید عزیزان خود را استفاده‌کنندگان بیمه‌نامه قرار دهید.

۴-والدین خوب، پدربزرگ و مادر بزرگ گرامی، شما هم می‌توانید به مناسبت‌های مختلف مثل روز تولد، زمان فارغ‌التحصیلی و ازدواج فرزندان و نوه‌های عزیز خود یک بیمه نامه «عمر و سرمایه‌گذاری» به آنها هدیه بدهید. این بسیار بهتر از انواع اسباب بازی‌ها و وسایل دیگر دوام می‌آورد؛ ضمن اینکه شما با این عمل آنها را تشویق می‌کنید تا همین کار را برای عزیزان خود انجام دهند.

 ۵-اگر شما شریک تجاری دارید که ممکن است بازماندگانتان نقدینگی لازم برای ادامه شراکت را نداشته باشند خریدن سرمایه‌ای قابل‌توجه و آن هم بدون مالیات بر ارث و حصر وراثت از طریق بیمه عمر می‌تواند کمک بزرگی به عزیزانتان باشد.

۶- شاید هم شما پس انداز و سرمایه‌گذاری‌های لازم را در طول زندگی انجام داده اید و خیالتان از بابت آینده خود، همسر و فرزندانتان راحت است. ما به شما تبریک می‌گوییم، با این حال شما هم می‌توانید حقوقی قابل توجه را مستقیما برای خود در نظر بگیرید. شما که از پول بیشتر بدتان نمی‌آید؟ یا به شکرانه این نعمت که فردی آینده‌نگر بوده و دستتان به دهانتان می‌رسد بخواهید درصدی از درآمد سالانه خود را با رضایت کامل از این طریق چه در زمان حیات یا بعد از آن به سازمان‌های خیریه یا هر کسی که دوست دارید ببخشید.

نتیجه اینکه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری به معنی شراکت در جامعه، حفظ کرامت انسانی در روزهای مبادا و پس انداز برای آینده شما و عزیزانتان به شمار می‌رود. این کار بخش مهمی از سیاست‌گذاری مالی زندگی شماست و بدون آن محافظت از کسانی که دوستشان دارید در اوضاع پر نشیب و فراز اقتصاد امروز کافی به نظر نمی‌رسد.

                                                                        تدبیر امروز ، رفاه فردا


برچسب‌ها: چرا باید بیمه عمر خرید, عمر و سرمایه, آتیه سازان, سامان, بیمه زندگی

تاريخ : سه شنبه 24 بهمن1391 | 10:29 | نویسنده : ramin babaei

6 نكته مهمي كه قبل از تهيه بيمه عمر وسرمايه گذاري بايد بدانيم

           

1- بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری که از طرف شرکتهای بیمه صادر میشود اعتباردارند؟

طبق ماده یک قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران از سازمانهای تابعه وزارت اقتصاد و امور دارایی: "بیمه مرکزی بمنظور تنظیم و تعمیم و هدایت امر بیمه در ایران و حمایت بیمه گذاران و بیمه شدگان و صاحبان حقوق آنها ، همچنین بمنظور اِعمال نظارت دولت بر این فعالیت تاسیس گردیده است" و باتوجه به اینکه کلیه شرکتهای بیمه اعم از دولتی و خصوصی جهت فعالیت خود از بیمه مرکزی مجوز گرفته اند لذا هیچ تفاوتی بین اعتبار این شرکتها وجود ندارد بلکه تنها تفاوت بین مزایای بیمه نامه و خدمات آنهاست ، جهت اطمینان از این اعتبار میتوانید نام شرکتهای بیمه دولتی و خصوصی را که مجوز بیمه مرکزی دارند را از سایت www.centinsur.ir در بخش شرکتهای بیمه و فرایند تاسیس ملاحظه فرموده و در صورت نیاز می توانید با شماره روابط عمومی بیمه مرکزی تماس حاصل فرمایید.

2- تفاوت بیمه عمروسرمایه گذاری با حساب بانکی چیست؟

بانک و بیمه دو سازمان مستقل با دو وظیفه متفاوت برای ایجاد آرامش و آسایش طراحی شده اند ، وظیفه بانک ایجاد امنیت برای سرمایه های ما بوده و به آن تسهیلاتی را نیز ارائه می کند ولی بیمه خسارتهای ما را پس از وقوع حادثه جبران می کند و ستونهای از دست رفته زندگی ما را بازسازی میکند؟ بنابراین بانک و بیمه جایگزین همدیگر نیستند بلکه مکمل هم هستند ، شخص موفق شخصی است که مهره های خود را در صفحه شطرنج زندگی درست بچیند، یک منزل خوب، یک اتومبیل خوب ، یک شغل خوب ، یک حساب بانکی خوب و یک بیمه عمروسرمایه گذاری خوب!

 3- در بیمه عمرو سرمایه گذاری بهتراست چه کسی تحت پوشش قرارگیرد؟

طبق محاسبات بیمه عمروسرمایه گذاری هرچه سن بیمه شده کمتر باشد ، سود سرمایه گذاری بیشتر خواهد شد از این لحاظ بهترین شخص برای پوشش بیمه عمروسرمایه گذاری کم سن ترین عضو خانواده به لحاظ کمترین ریسک فوت خواهد بود ولی از لحاظ ضرورت، بیمه عمر شخصی که نان آور خانواده محسوب میشود و خدای ناکرده نبودش می تواند بیشترین تبعات اقتصادی را برای خانواده ایجاد کند ، الویت اول پوشش بیمه ای می باشد و الویتهای بعدی همسر و فرزندان خواهند بود.

الویت اول : سرپرست خانواده

الویت دوم : همسر

الویت بعدی : فرزندان

4- چه مقدار پوشش عمر برای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری بهتر است؟

بهترين مقدار پوشش بیمه عمر در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری 25 برابر حق بیمه پرداختی سالانه می باشد

توصیه میگردد در بیمه نامه عمر سرمایه عمر حداکثری و در سایر روشهای سرمایه گذاری، سود حداکثری را لحاظ فرمایید.

5- مدت بیمه نامه عمر چقدر باشد بهتر است و چرا؟

با توجه به اینکه حداقل مدت بیمه عمر و سرمایه گذاری 5 ساله و حداکثر آن تا 70 سالگی بیمه شده می باشد ، توصیه میشود تا 70 سالگی بیمه شده ، چرا که بیمه نامه فقط برای افرادی که از سلامت جسمی برخوردار باشند صادر میگردد ، درصورتی که در پایان مدت بیمه نامه بیمه شده تمایل برای تمدید بیمه نامه داشته باشد در صورتی امکان تمدید آن خواهد بود که سلامت بیمه شده برای شرکت بیمه محرز گردد ، جهت اینکه امتیاز ادامه یا توقف بیمه نامه در دست بیمه شده باشد لذا توصیه میگردد مدت بیمه نامه تا 70 سالگی اختیار شود ، از طرف دیگر بیمه شده این امکان را هرزمان خواهد داشت که 90% اندوخته را بصورت وام یا بلاعوض دریافت نموده و یا بیمه نامه خود را بدون اعمال جریمه( مختص بيمه سامان) بازخرید قبل از موعد نماید .

6- بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری چگونه معتبر خواهد شد؟

درصورتیکه بیمه شده سالم بوده و اطلاعات صحیحی به شرکت بیمه داده باشد ، بیمه نامه بر اساس این اطلاعات صادر گردیده و با پرداخت حق بیمه، بیمه نامه معتبر می گردد .

                                                                                     تدبیر امروز ، رفاه فردا


برچسب‌ها: بیمه عمر و سرمایه گذاری, عمر و سرمایه, آتیه سازان, سامان, بیمه زندگی

تاريخ : یکشنبه 15 بهمن1391 | 10:35 | نویسنده : ramin babaei

  

مقایسه پس انداز بانكي و بيمه عمر

اگر درست دقت كنيد متوجه مي شويد كه مردم پول را براي رفع نيازهاي فعلي و احتياجات احتمالي آينده مي خواهند. علت پس انداز هم براي رفع همين احتياجات از قبيل پيري ، عدم قدرت كار ، موارد ضروري فوري، بيماري ها ، تامين آينده فرزندان ، آسايش خاطر و رفع هر گونه نياز آتي و .... است:

اينك مي توانيد هر پس اندازي از جمله پس اندار در بانك ها را با بيمه عمر مقايسه كنيد:

1-   پس انداز بايد طوري باشد كه بتوان آن را فوري و هر وقت خواستيم خرج كنيم .پس اندازدر بانك چنين حالتي را دارد .هيچ كس مانع برداشت پول نمي شود و اين خوب از نظر كسي كه نقشه اي براي آينده دارد خوب نيست.

2-   هميشه بايد يك فشار خارجي براي كاستن از هزينه هاي مصرفي غير ضروري و ادامه پس انداز باشد و گرنه پس انداز كننده طبق برنامه منظمي پس انداز نخواهد كرد و در بيمه عمر چنين خاصيتي وجود دارد.

3-   پس انداز كننده علاقه مند است كه پس اندازهايش در جاي مطمئن باشد .تجربه نشان داده است كه در دوران بحراني حتي بعضي بانك ها ورشكست شده اند ولي شركت هاي بيمه عمر قدرت مالي خود را حفظ كرده اند.

4-   بهره پس انداز هميشه ثابت نيست و بستگي به وضع اقتصادي كشور دارد در صورتيكه بهره در بيمه عمر در طول مدت مشخص ثابت است و اين خود اطمينان بخش است.

5-   طلب كار در صورت از كار افتادگي كلي پس انداز كننده حق دارد از سپرده هاي بانكي طبق مقرارات قانون ،‌طلبش را وصول كند در صورتيكه در بيمه عمر كه نام استفاده كننده ذكر شده است طلبكار چنين حقي را ندارد

6-   در روش پس انداز در صورت از كارافتادگي كلي پس انداز كننده و كاهش درآمد وي روند پس انداز كردن متوقف مي شود ولي در بيمه هاي عمر در صورت از كارافتادگي دائم و كلي بيمه شده ،‌بيمه گذار از پرداخت حق بيمه معاف مي شود و شركت بيمه به ايفاي تعهدات مندرج در بيمه نامه الزام دارد

7-   از محل اندوخته رياضي بيمه هاي عمر در صورت درخواست بيمه گذار در كوتاهترين زمان ممكن و در همان روز درخواست جهت تامين نيازهاي فوري وام بدون اخذ ضامن داده مي شود

8-   هيچ پس اندازي خاصيت اصلي و ممتاز بيمه عمر را كه پرداخت سرمايه در صورت فوت پس انداز كننده است را ندارد . متخصصين در مقايسه انواع پس انداز ها با توجه به جميع عوامل به بيمه عمر نمره 68 و به پس انداز بانكي نمره 34 داده اند .

عوامل ذيل اين مقايسه را امكان پذير مي سازد :

شرح

بانك

بيمه عمر

قدرت نقدينگي

10

4

سيستم برنامه براي پس انداز

۰

اطمينان

9

10

ثبات در نرخ بهره

0

10

حق طلبكاران در صورت فوت شخص

0

10

قدرت انتقال

8

10

سرمايه فعلي

7

4

تامين در صورت فوت

0

10

با توجه به نوسانات قدرت خريد پول و تورم موجود مي بايستي بيمه نامه هايي با ضريب افزايش براي جلوگيري از كاهش ارزش پس انداز ها را انتخاب نماييد . و چون شما حداكثر تا 85% سود حاصله از منافع بيمه هاي عمر را با شركت بيمه سامان شريك مي باشيد بدين لحاظ با استفاده از منافع آن به نحوي از كاهش ارزش پس اندازهايتان جلوگيري مي گردد .

و توجه داتشه باشيد كه در سرمايه گذاري هاي ديگر از قبيل خريد زمين ، ملك و خريد سرمايه در بورس ،‌پول بايد يكجا پرداخت شود در حالي كه در انواع بيمه هاي عمر مي توان با پرداخت حق بيمه كمي بصورت ماهانه نيز در ميان مدت به يك سرمايه گذاري مطلوب دست يافت .

                                                                        تدبير امروز ، رفاه فردا


برچسب‌ها: بیمه سامان, عمروپس انداز بانکی, مقایسه بیمه عمر و پس انداز بانکی, سامان, آتیه سازان

تاريخ : پنجشنبه 25 آبان1391 | 11:2 | نویسنده : ramin babaei

منشور اخلاق حرفه ای صنعت بیمه

اصول اخلاق حرفه ای صنعت بیمه ( مصوب شورای عمومی سند یکای بیمه گران  ایران )

کلیه فعالان صنعت بیمه به اصول اخلاقی زیر متعهد ، هستند:

 


برچسب‌ها: منشور اخلاقی در صنعت بیمه مصوب شورای عمومی سندیکا, رعايت اصول در بيمه, شفافیت و صداقت در صنعت بيمه, عدالت و انصاف در صنعت بيمه, پایبندی به مقررات و تعهدات درآتيه سازان بيمه سامان

ادامه مطلب
تاريخ : چهارشنبه 12 مهر1391 | 0:38 | نویسنده : ramin babaei
همکاران محترم جهت دریافت فرم های مورد نیاز به ادامه مطالب مراجعه فرمایید.

                                                   

 


برچسب‌ها: دریافت فرم, بیمه عمر و سرمایه گذاری سامان, آتیه سازان بیمه سامان, بیمه, عمر و زندگی

ادامه مطلب
تاريخ : یکشنبه 12 شهریور1391 | 1:8 | نویسنده : ramin babaei
همکاران محترم جهت دریافت مطالب آموزشی به ادامه مطالب مراجعه فرمایید.


برچسب‌ها: مطالب آموزشی, بیمه عمر و سرمایه گذاری سامان, آتیه سازان بیمه سامان, بیمه عمر, یاد بگیریم

ادامه مطلب
تاريخ : چهارشنبه 20 اردیبهشت1391 | 12:4 | نویسنده : ramin babaei

دلایل و مزایای مبنی بر داشتن  بیمه عمر و پس انداز

برای اینکه یک بیمه‌نامه عمر و زندگی خوب بخرید و بهترین استفاده را از آن بکنید توصیه می‌کنیم حتما قبل از خرید با یک کارشناس بیمه مشورت کنید. البته چند مزیت کلی وجود دارد که با خرید این بیمه‌نامه از آن برخوردار می‌شوید.

 به گزارش باشگاه خبرنگاران خرید بیمه‌نامه‌های اختیاری در کشور خصوصا در کلان شهرها کم کم در حال گسترش است. از طرف دیگر هم دولت برنامه‌هایی برای اجباری کردن خرید برخی بیمه‌نامه‌ها  از جمله بیمه حوادث که ضرورت‌شان به شدت حس می‌شود دارد. بیمه‌های درمانی هم کم و بیش عرضه می‌شود و مردم برای خرید آنها اشتیاق بیشتری دارند اما شاخه‌ای از بیمه که هنوز نتوانسته آن طور که باید جایش را در سبد خرید خانوار‌های ایرانی باز کند بیمه عمر و زندگی است. 

 جالب اینکه این نوع بیمه در کشور‌های پیشرفته  بیشتر از سایر بیمه‌نامه‌ها مورد استقبال قرار گرفته است. یکی از دلایل توجه نکردن  ایرانی‌ها به این بیمه‌ نا‌آشنا بودن با مزایای آن است. تصوری که اکثر ما از بیمه عمر داریم این است بعد از مرگ وارث‌ها می‌توانند خسارت بگیرند. در حالی که این فقط یکی از مزیت‌ها و امتیاز‌های این بیمه‌نامه است. بیمه عمر و زندگی در اصل یک نوع سرمایه‌گذاری در جنبه‌های مختلف است.

به این نوع از سرمایه‌گذاری در علم جدید اقتصاد سرمایه‌گذاری چند وجهی می‌گویند.

سود 18 تا 25 درصدی

یکی از امتیاز‌های خرید یک بیمه عمر و زندگی که باعث می‌شود به عنوان یک سپرده‌گذاری در نظر گرفته شود. تعلق گرفتن سود به پولی است که بابت بیمه‌نامه صرف می‌شود. در اصل شما هر چقدر حق بیمه می‌پردازید شبیه آن است که پول‌تان را در یک سپرده بلند‌مدت در بانک ها سرمایه‌گذاری کنید، با چند تفاوت. برای خرید بیمه عمر تعیین رقم دست شماست. در حالی که برای سپرده‌گذاری در بانک باید یک حداقل پول را به صورت یکجا در اختیار بانک قرار دهید.


بر اساس اجازه‌ای که بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه داده آنها می‌توانند با اجرای طرح مشارکتی به خریدار بیمه این امکان را بدهند که بین 18 تا 25 درصد به صورت سالانه از محل خرید بیمه سود کسب کند. بیمه‌گذار می‌تواند حق بیمه را به صورت سالانه یا ماهانه پرداخت کند. هر زمان که حق بیمه به حق بیمه‌های پرداختی اضافه شود بلافاصله سود پرداختی هم افزایش می‌یابد.

 پرداخت تسهیلات با سود پایین

در حال حاضر هیچ کدام از بانک‌های کشور میزان سپرده‌ها را در پرداخت تسهیلات به مشتریان‌شان در نظر نمی‌گیرند. یعنی هیچ بانکی به خاطر اینکه کسی در آن بانک سپرده‌گذاری کرده حق ندارد امتیاز خاصی در زمینه پرداخت تسهیلات برای او در نظر بگیرد اما یکی از مشوق‌های شرکت‌‌های بیمه در فروش بیمه عمر و زندگی پرداخت تسهیلات ارزان است. این اجازه از طرف بیمه مرکزی به همه شرکت‌ها داده شده است .

باز‌پرداخت این تسهیلات می‌تواند ماهانه یا سالانه باشد. اگر کسانی به تسهیلات نیاز داشته باشند این امکان را دارند که همه حق بیمه را یکجا پرداخت کنند و وام بیشتری بگیرند. پس از باز‌پرداخت وام هم یک سال صبر کنند، می‌توانند دوباره درخواست دریافت تسهیلات را ارائه کنند و باز هم تسهیلات با نرخ سود پایین در‌یافت کنند..


پشتوانه‌ای برای دوران از کار‌افتادگی

هر کسی ممکن است زودتر از زمانی که انتظارش را داشت توان کار کردن را از دست بدهد. برای اینکه در این دوران هر روز منتظر مرگ نباشید و بتوانید بهتر از باقی‌مانده زندگی‌تان استفاده کنید داشتن یک بیمه‌نامه عمر ضروری است. بیمه‌های معمول و مستمری‌های عایدی از آنها برای این دوران کافی نیست. یکی از مزیت‌های بیمه عمر و زندگی پوشش احتیاجات این دوران است. این موضوع از ناشناخته‌های مربوط به این بیمه‌نامه است. یک تصور غلط در جامعه وجود دارد مبنی بر اینکه بیمه عمر و زندگی هیچ تعهدی قبل ار مرگ بیمه‌گذار بر عهده ندارد. کسانی که این بیمه نامه را داشته باشند، در زمان از کار افتادگی می‌توانند از مستمر‌ی و خدمات درمانی این بیمه‌نامه استفاده کنند.

در مفاد این بیمه‌نامه قید شده فرد در هر سنی و پس از پرداخت هر مقدار حق بیمه اگر با تایید پزشکان از کار‌افتاده شده باشد شرکت بیمه تمام خدمات را بدون دریافت بقیه حق بیمه به او ارائه خواهد کرد. این بیمه عمر پس از فوت بیمه‌گذار هم معتبر و وارث‌ها هم از مفاد قرار‌داد بهره‌مند می‌شوند.

اطمینان از تامین مالی اعضای خانواده پس از فوت

 یکی از دغدغه‌های مهم هر نان‌آور خانواده‌ای تامین نیاز‌های مالی اعضای خانواده‌اش است. کسانی که مشاغل سخت دارند و در معرض تهدید جانی هستند همیشه نگران این هستند که بعد از فوت‌شان این امکان وجود دارد افرادی که به درآمدشان متکی بوده‌اند، با مشکل مالی مواجه شوند. برای اینکه خیلی فکرتان به این موضوع مشغول نباشد و بتوانید سر کار هم حواس‌تان را بیشتر جمع کنید پیشنهاد می‌کنیم یک بیمه عمر و زندگی بخرید. بیمه عمر با پرداخت مستمری به افرادی که نام آنها در قرارداد ذکر شده ، موجب آسودگی خاطرتان خواهد شد.


اطمینان از پرداخت بدهی‌ها پس از فوت

خیلی از بیماران نگران پرداخت بدهی‌هایی هستند که در دوره بیماری روی دست‌شان مانده و می‌ترسند که وارثان‌شان از عهده آن بر نیایند. کسانی که بیمه عمر دارند خیال‌شان از این بابت راحت است.

بر اساس مفاد قرار‌داد در خرید بیمه‌نامه عمر ، شرکت بیمه موظف است علاوه بر جبران بدهی‌هایی که به خاطر مخارج درمان روی دست او مانده بوده حتی مخارج کفن و دفن  را هم به طور کامل بپردازد تا فشاری به خانواده او در آن شرایط وارد نشود. این بخش به کسانی که ارثی برای به جا گذاشتن ندارند کمک می‌کند علاوه بر راحت شدن خیال‌شان از مخارج مراسم عزا‌داری و ..  با خرید بیمه عمر برای بازماندگان یک ارثیه خوب هم تا رسیدن‌شان به استقلال مالی به جابگذارند. 

 

یک پس‌انداز منظم

 یکی دیگر از مزایای خرید بیمه عمر نظم دادن به پس‌انداز کردن است. کسانی که تحمل زیادی در پس‌انداز کردن ندارند و هر آن ممکن است همه آنچه را جمع کرده اند به باد دهند به خوبی می‌توانند از این ویژگی بیمه عمر استفاده کنند. بهتر است این را هم بدانید که بر اساس قوانین قضایی  تقسیم سرمایه بیمه عمر و مقرری کارمند متوفی تابع مقررات ارث نیست. سرمایه بیمه عمر جزو ماترک نیست و از شمول مقررات ارث خارج است.



بنابر‌این شما یک سرمایه‌گذاری انجام داده‌اید که از محل پس‌اندازهای‌تان به دست آمده و به عنوان یک ارثیه خوب برای وارث‌ها حتی از پرداخت مالیات هم معاف است.ما به این قناعت رسیده‌ایم که خرید بیمه عمر یک سرمایه‌گذاری چند بعدی است و به شما هم توصیه می‌کنیم با این دیدگاه نگاه کنید.

                                                   تدبير امروز ، رفاه فردا


برچسب‌ها: مزایای بیمه عمر, آتیه سازان, بیمه سامان, پس انداز و عمر, بیمه زندگی

  • پنجه آفتاب
  • گوف